Son dönemde artan enflasyon, yalnızca bireylerin değil işletmelerin de risk profilini değiştiriyor. Uzmanlara göre bu süreçte en kritik tehlikelerden biri “eksik sigorta” riski. Sorun çoğu zaman sigortanın hiç yapılmamış olması değil, varlıkların güncel değerinin altında teminat altına alınması.
Eksik sigorta; poliçede yer alan sigorta bedelinin, hasar anındaki gerçek değerden düşük olması durumunu ifade ediyor. Böyle bir durumda sigorta geçersiz sayılmıyor; ancak tazminat, sigortalanan oran kadar ödeniyor. Örneğin bir tesisin gerçek değeri 100 birimken 60 birim üzerinden sigortalanmışsa, hasarın yalnızca yüzde 60’ı karşılanıyor. Kalan kısım doğrudan işletmenin bilançosuna yansıyor.
Sigorta uzmanları, özellikle sanayi tesislerinde sigorta bedellerinin yıllardır güncellenmediğine dikkat çekiyor. Makine parklarının büyümesi, bina maliyetlerinin artması ve yeniden yapım sürelerinin uzaması gibi faktörler teminat ihtiyacını artırırken, poliçelerde aynı bedelin korunması ciddi mağduriyetlere yol açabiliyor.
Üretim Durması Asıl Büyük Tehlike
Uzmanlara göre günümüzde işletmeler için en büyük risk yalnızca fiziksel hasar değil, üretimin durması. Bir makinenin onarım süreci haftalar hatta aylar sürebiliyor. Bu süreçte yaşanan ciro kaybı, iptal edilen siparişler ve zedelenen müşteri ilişkileri çoğu zaman fiziki hasardan daha büyük zarar yaratıyor. Eksik sigortayla düzenlenmiş poliçelerde iş durması teminatı da aynı oranda eksik ödendiği için kayıp daha da büyüyebiliyor.
Sektör temsilcileri, eksik sigortanın temel nedenleri arasında teminat bedellerinin düzenli güncellenmemesi, rayiç bedel ile ikame bedel farkının bilinmemesi ve poliçelerin yalnızca fiyat odaklı yenilenmesini gösteriyor.
Çözüm: Güncel Değer ve Enflasyon Koruması
Uzmanlar, işletmelerin varlıklarını düzenli olarak yeniden değerlemesini, özellikle döviz bazlı poliçeleri değerlendirmesini ve enflasyon koruma klozu eklemesini öneriyor. Enflasyon koruması, poliçe süresi boyunca teminat tutarının belirli oranda otomatik artırılmasını sağlayarak sigorta kapsamının güncel kalmasına yardımcı oluyor.
Ayrıca belirli aralıklarla sigorta değeri ile gerçek piyasa değerinin karşılaştırılması ve gerekirse zeyilname ile teminat artırılması öneriliyor. Uzmanlara göre doğru bedelle sigorta yaptırmak, yüksek enflasyon dönemlerinde işletmeler için hayati önem taşıyor.
