Yapay zeka, günümüzde finans ve sigorta endüstrilerinde önemli bir değişim yaratıyor. Bu alanda artık geleceğin değil, geçmişin ve bugünün teknolojisi olarak karşımıza çıkıyor. Veri yoğun süreçleri sayesinde bu sektörler, dönüşümden en hızlı şekilde yararlanan alanlar arasında öne çıkıyor. Özellikle, SAS destekli iki rapor, insan uzmanlığı ve yapay zeka yeteneklerinin birleştiği hibrit iş gücü modelini vurgulayarak, bu değişimin etkilerini net bir şekilde ortaya koyuyor.
Sigortacılıkta Hibrit Modelin Getirdiği Somut Kazanımlar
Economist Impact tarafından hazırlanmış olan "Sigortacılığın Geleceğini Şekillendirmek: Yapay Zekânın Rolü" isimli rapor, yapay zekanın sigorta sektöründe sunduğu verimlilik artışını detaylı bir şekilde ele alıyor. Üretken yapay zeka (Generative AI) uygulamaları, kodlama ve yazılım geliştirme süreçlerinde %30 ila %50 oranında bir hız artışı sağladığı ifade ediliyor. Bu tür hızlı gelişmeler, sektörün dinamiklerini değiştirme kapasitesine sahip.
Özellikle Zurich North America, HDI Global, Tokio Marine ve Manulife gibi köklü sigorta şirketleri, yapay zekayı poliçe değerlendirme, hasar yönetimi ve ürün geliştirme süreçlerinde etkin bir biçimde kullanıyor. Bu başarı hikayelerinin ardında, eylem odaklı yapay zeka sistemleri (Agentic AI) yer alıyor. Önümüzdeki süreçte, insan ve yapay zekanın entegre bir şekilde çalıştığı hibrit iş modelinin standart hale geleceği öngörülüyor.
Yapay Zeka ve İnsan Uzmanlığı Arasındaki Denge
Sektör liderleri, yapay zeka agentlerinin tekrarlayan ve yüksek veri yoğunluklu görevlerde son derece etkili olduğunu ancak karmaşık risk modellemeleri söz konusu olduğunda insan uzmanlığının hala koşulsuz bir gereksinim olduğunu belirtiyor. SAS Global Sigortacılık Baş Danışmanı Thorsten Hein, bu konuyu şu şekilde ifade ediyor: “Yapay zeka ajanları, belirli görevlerde son derece başarılılar fakat karmaşıklığı yüksek olan durumlarda insan bilgisine ihtiyaç bulunuyor."
Bu durum, sektörün geleceği açısından oldukça kritik bir öneme sahip. Yapay zeka uygulamaları ile insan uzmanlığının bir arada çalışması, yeni fırsatlar sunarken, kaliteli veri erişiminin gerekliliğini de ortaya koyuyor. Bu bağlamda, sigorta endüstrisinin dönüşümü, yalnızca teknoloji ile değil, aynı zamanda insan faktörü ile de şekillenecek.
Sigortacılıktaki dönüşüm bankacılık sektöründe de büyük etki yaratıyor. Yapay zeka alanında yapılan yatırımların önümüzdeki yıllarda hızlı bir artış göstermesi bekleniyor. IDC’nin yayımladığı verilere göre, 2028 yılı itibarıyla yapay zeka yatırımlarının 67 milyar dolara ulaşması öngörülüyor. SAS tarafından hazırlanan "Algoritmadan Etkiye: Bankacılıkta Yapay Zekanın Geleceği" raporu, sektördeki belirli başarı unsurlarını ortaya koyuyor. Bu unsurlar arasında örneğin, iş değerine odaklanma ve insan muhakemesinin önemi yer alıyor.
Kritik Başarı Faktörleri
Raporda yer alan beş ana başarı faktörü, yapay zekanın bankacılıktaki etkisini artırmak için kritik öneme sahip. İlk olarak, iş değerine odaklılık vurgulanıyor; burada yapay zeka sistemlerinin kurumsal stratejinin merkezine yerleştirilmesi gerekiyor. İkincisi, insan önceliği; burada çalışanların bilgi ve becerilerinin yapay zeka ile birlikte nasıl optimize edilebileceği üzerinde duruluyor. Üçüncü faktör ise sağlam bir altyapının gerekliliği; bu, ölçeklenebilir ve sürdürülebilir yapay zeka çözümleri için bulut temelli sistemlerin en iyi şekilde kullanılmasını gerektiriyor. Dördüncü olarak, inovasyonun güçlendirilmesi; yapay zeka, rutin işlemleri azaltarak çalışanların yaratıcılıklarını artırmalarına olanak tanıyor. Son olarak, sürekli öğrenme; bu, yapay zekanın gelişim sürecinin dinamik şekilde devam etmesi gerektiğine işaret ediyor.
Veri Kalitesi ve Hibrit Modelin Önemi
Yapılan araştırmalar, kaliteli verilerin yapay zeka uygulamalarının başarısında belirleyici bir rol oynadığını ortaya koyuyor. Veri kalitesi, yapay zeka sistemlerinin doğruluğu ve etkinliği açısından çok önemlidir. Ayrıca, hibrit insan-yapay zeka modelleri rekabet avantajı yaratma konusunda önemli bir fırsat sunuyor. Bu tür modeller, insan zekasının avantajlarını yapay zeka ile bir araya getirerek daha iyi sonuçlar elde edilmesini sağlıyor. SAS Viya platformu, eylem odaklı yapay zeka (Agentic AI) uygulamalarını destekleyerek, kurumların akıllı ajan sistemlerini tasarlama, yönetme ve ölçeklendirme yeteneğini geliştiriyor. Böylece, organizasyonlar ihtiyaç duydukları veri analizi ve karar alma süreçlerinde daha etkili hale gelebiliyor.
Geleceğe Yönelik Fırsatlar
Finans ve sigorta sektöründeki hibrit yapay zeka modelleri, organizasyonlara önemli fırsatlar sunuyor. Operasyonel hızda artış, maliyetlerde azalma ve çalışanların stratejik işlere daha fazla odaklanma imkânı, bu modellerin sağladığı avantajların başında geliyor. Türkiye ve dünya genelindeki finansal kuruluşlar, yapay zekada yaşanan bu hızlı dönüşümden yararlanarak rekabet avantajı elde etme ve dijital dönüşüm fırsatlarını yakalama imkânı buluyor. Teknolojinin sürekli olarak gelişmesi ve adaptasyon yeteneği, bankacılık sektörünün gelecekteki dönüşümüne yön verecek anahtar unsurlar arasında yer alıyor.
